严容生
广东四会农商银行为缓解轻资产的科技型中小企业融资难，积极拓宽抵质押渠道，满足企业在生产经营过程中的资金需求，创新推出“专利贷”，以客户提供的优质知识产权作为质押，并按一定比例发放贷款。知识产权包括专利、商标和著作权（版权）等。
“专利贷”有三个特色：一是针对专门对象。“专利贷”对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并且在肇庆市辖区内有固定住所或固定经营场所的企业。二是用于专项用途。“专利贷”必须用于知识产权所属企业或主要关联方技术研发，以及项目产业化建设、运营、管理、技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得用于其他用途。三是有当地政府部门的风险补偿支持。为落实知识产权质押融资惠及更多企业，肇庆市市场监管局及四会市人民政府分别出台了《知识产权质押融资风险补偿管理办法（试行）》《高新技术企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》，通过政府扩大知识产权质押融资的普及度，以政府资金与银行共担风险。
“专利贷”属单项授信业务，具体额度根据借款人生产经营所需、经营情况和知识产权质押金额合理确定，其中知识产权质押金额额度不得高于知识产权价值的30%且单户最高额不超过500万元。“专利贷”核定的贷款期限最长不超过3年（含3年），流动资金贷款的贷款期限原则上最长不超过2年（不含2年），具体根据借款人经营周期确定。
具体办理流程如下：一是客户提出贷款申请，并愿意以其知识产权进行质押。二是支行受理客户贷款需求，收集客户知识产权专利情况，按照贷款流程了解客户需求。三是价值评估。由具有专利权资质评估的评估公司对客户提供质押的专利进行价值评估。四是专利权质押。由农商行向国家知识产权局专利局广州代办处申请质押登记申请，并由其办理质押。五是备案。办理质押后，农商行需到四会市金融局备案。六是放款。上述手续办理完毕后，农商行按客户用款需求放款。
“专利贷”解决了科技型中小企业缺少传统抵押物的问题。截止到2021年10月底，该行存量“专利贷”余额720万元。
广东某智能装备有限公司因扩大经营规模出现流动资金缺口，申请贷款480万元用于购买原材料。该公司以其21宗价值1670.01万元的知识产权为该笔贷款作质押担保。该企业同时还属于肇庆高新区经济贸易局和科技局确认的高新技术企业，适用于肇庆高新区科技企业贷款风险补偿基金，该基金对应知识产权质押的贷款部分，肇庆高新技术产业开发区财政局将承担贷款实际损失的70%。四会农商银行向该公司发放了480万元“专利贷”，期限1年，利率为5.05%。
